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家庭理财配置的七个样板 哪些家庭需要保险先行

  点评:高收入家庭现在发愁钱没有去处,但未来呢,如果不留心,“甜蜜的烦恼”难保转成“真正的烦恼”。所以,对于高收入家庭,及早建立长期的财务安全规划至关重要,这个“长期”很可能考虑到一生,规划的建立在于平衡一生的财富分配,规划得合理,不仅能解决现在的闲钱处理问题,更解决了未来的保障问题,“人有了远虑,近忧自然化解”。

  五、老年夫妻退休生活从容“料理”

  家庭特征:家庭收入明显减少,家庭生活负担相对加重,现金流减少使更多的家庭资产固化在房产上(城市老年家庭大多数至少拥有一套属于自己的老房子)。家庭日常开销减少,但医疗费用、年度的旅游费用会逐渐增加。

  理财密匙:老年家庭最大的经济压力可能还是来自医疗的费用,虽然享有基本社会医疗保障,但个人所承担的医疗费用逐年上涨也是事实。所以,从合理配置家庭财产的角度,盘活目前已价值不菲的老房产是一个很好的路子,比如把自己位于市中心的房子出租,到相对偏远的地段租房居住,两者的租金差可以很好地贴补养老费用。其次,必须懂得安享晚年不能只规划钞票的道理。老年人规律的起居、健康的饮食、轻松快乐的心情、丰富的退休生活,都是高品质晚年生活的重要内容。此时,家庭资产的积累增加相对于这些内容,实际的意义和价值显然已经不大。

  点评:老年人一定要明白,自己一辈子积攒的钱究竟是要做什么的?很多人省吃俭用,一辈子谨慎,辛辛苦苦攒的钞票都留给了儿女,结果滋养了好吃懒做的“啃老族”,对自己孩子的成长反而不利;还有老年人拖着虚弱的身体,继续在烟雾缭绕空气污浊的股市里打拼,孜孜不倦地搏杀,结果,把身体搞得一团糟,赚到的那一点点钱还不够住院买药。所以,老年人的生活过得真正有质量,从容“料理”、平实健康才是最关键的。

  六、单身家庭对抗风险需“借外力”

  家庭特征:个人收入往往尚可,但是由于整个家庭的负担(包括可能有的孩子、父母的养老照顾)都由一个人来承担,所以经济压力、精神压力,以及面临组建或重组家庭的社会压力都相当大。

  理财密匙:对抗风险,家庭(夫妻两人)显然比个人更坚强。尤其是在经济不景气的环境下,单身一人收入下降,就意味着整个家庭的生活水平下降。因此,对抗风险,单身家庭需要合理地借助“外力”,因此,成家还是这类家庭稳固经济基础的首选方案,有家的人在另一半的协助下,生活稳定有规律,可以更有精力在事业上拼搏。此外,单身家庭要想给孩子或父母更确实的保障,先给自己保险也是必须考虑的。

  点评:单身的家庭应当首要给自己投一份保险,而“受益人”一定要写上自己所承担的那个家庭的成员(父母或者孩子),这是对他们最大的责任和关怀。即便自己的奋斗因意外戛然而止,对于他们的经济保障依然连绵不绝。

  七、三代同堂大家庭最要紧是“现金流”

  家庭特征:人口众多,并且处于不同的年龄段有不同的人生需求:孩子的教育、父母的医疗、年轻夫妇生活质量的保障和提升,入托、择校、换房、买车、看病、旅游、交际、应酬是这类型家庭永远丰富多彩的开支项目。

  理财密匙:人生目标多,合理排序很重要,合理排序的目的就是把有限的现金依次用在最恰当合理的地方。一般来说,子女教育金的筹备和积累是第一位的,及早地进行基金专项定投至关重要;其次,父母的养老,购买补充商业养老年金保险、定投基金都是不错的选择。最后才是买房、换房、买车等提高生活品质的投入规划。“现金流”概念对于这样的家庭意义非凡,年轻夫妇最好建立一个资金池,把每月的结余包括年终奖金投入到这个资金池中。老人看病要用了,拿出一部分;孩子读书要用了,拿出一部分来等。这是一个综合目标的资金池,将来收入提高了,结余多了,还可以咨询理财师,将这笔资金分类管理,教育资金投资期限长,可以买高风险理财产品;给父母健康备用的,可以投资到低风险、高流动性的产品中去。

  点评:大家庭的理财要学《红楼梦》中王熙凤管理大观园的样子,分人分类分项目,才能有条不紊。保证健康顺畅的现金流,资金的聚集积累很重要,理财不是买一两个金融产品,而是制订一个配置规划,并坚持不懈地去执行,选择适合自己的理财产品、金融工具,利用时间的复利效应让有限的钱不断地帮你增值

来源:www.diyifanwen.com/fanwen/baoxiangongzuozongjie/1592916323794819.htm

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